Έχετε φανταστεί ποτέ ότι μόνο μία μοναδική τεχνολογία θα μπορούσε να αλλάξει ολόκληρο τον χρηματοοικονομικό τομέα; Το σύστημα που τροφοδοτεί το Bitcoin “Blockchain” χρησιμοποιείται τώρα για ολόκληρη τη λειτουργία διαφόρων συστημάτων που σχετίζονται με τα χρηματοοικονομικά.
Υπάρχουν πολυάριθμα νέα οφέλη του blockchain στον χρηματοοικονομικό κόσμο όπως αυξημένη ασφάλεια, μειωμένη απάτη, γρήγορες συναλλαγές, διαφάνεια προσανατολισμένη στη λεπτομέρεια, και καλύτερη αποδοτικότητα.
Χρηματοοικονομικές νεοφυείς επιχειρήσεις, Ιδρύματα, και ακόμη και κυβερνήσεις ερευνούν τα οφέλη του blockchain για βελτίωση στον τραπεζικό τομέα και στις επενδύσεις.
Με τη χρήση παραδειγμάτων από τον πραγματικό κόσμο, σε αυτό το άρθρο θα εξηγήσω τους μυριάδες τρόπους που οι εταιρείες και οι καταναλωτές επωφελούνται από το blockchain στον κόσμο των χρηματοοικονομικών.
Τι είναι η Τεχνολογία Blockchain;
Το Blockchain είναι μια digital ledger technology που αποθηκεύει δεδομένα σε ένα δίκτυο υπολογιστών. Αντιμετωπίζει τα δεδομένα ως μια αδιαίρετη μονάδα, ένα μπλοκ πληροφοριών, το οποίο συνδέεται με τα υπόλοιπα μπλοκ σε δομή που μοιάζει με αλυσίδα.
Η ασφάλεια των δεδομένων προέρχεται από το γεγονός ότι μόνο το τελευταίο μπλοκ δεδομένων μπορεί να αλλάξει. Ένα blockchain εξαλείφει την ανάγκη για μια τράπεζα ή έναν επεξεργαστή πληρωμών να επιβλέπει κάθε μεμονωμένη συναλλαγή λόγω της αποκεντρωμένης φύσης του.
Τα αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά του blockchain περιλαμβάνουν τη διαφάνεια, την αξιοπιστία, και την ελεύθερη πρόσβαση. Κάθε μεμονωμένο μέλος του δικτύου έχει πρόσβαση στην εξουσία τροποποίησης των προηγούμενων συναλλαγών και μπορεί να τη χρησιμοποιήσει ως απόδειξη ειλικρίνειας και ενσωμάτωσης μεταξύ των μελών. Δεδομένου ότι τα αρχεία διατηρούνται για πάντα, έχει αποδειχθεί ότι μειώνει την απάτη και τα λάθη.
Παραδοσιακά Χρηματοοικονομικά Συστήματα: Η Ανάγκη για Αλλαγή
Οι τράπεζες και άλλοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί κάνουν χρήση μιας υποδομής που βασίζεται στη συγκέντρωση. Κάθε συναλλαγή επεξεργάζεται από μια τράπεζα, έναν επεξεργαστή πληρωμών ή έναν οίκο εκκαθάρισης που λειτουργούν ως ενδιάμεσοι. Παρά το ότι είναι σχετικά ασφαλή, αυτά τα συστήματα είναι συχνά αργά, ακριβά και ευάλωτα σε ανθρώπινο λάθος ή απάτη.
Για παράδειγμα, οι πληρωμές στο εξωτερικό μπορεί να χρειαστούν ημέρες για να διεκπεραιωθούν και χρεώνουν υπέρογκα κόστη συναλλαγών. Η διαπραγμάτευση μετοχών υπόκειται συχνά σε πολλούς διαφορετικούς συμμετέχοντες που επίσης καθυστερούν τον χρόνο του διακανονισμού. Αυτά τα συστήματα, εν συντομία, έχουν χαμηλή αποδοτικότητα και χρηστικότητα.
Η τεχνολογία Blockchain παρέχει πιο αποτελεσματικές λύσεις. Αφαιρώντας τους ενδιάμεσους, ξοδεύεται λιγότερος χρόνος, χρήμα και προσπάθεια για την ολοκλήρωση της εκάστοτε εργασίας.
Τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά συστήματα γίνονται πιο ξεπερασμένα, με μεγαλύτερη ανάγκη για αλλαγή για την υιοθέτηση του blockchain.
Το Blockchain στον Τραπεζικό Τομέα
Δεν αποτελεί έκπληξη ότι οι τράπεζες παραμένουν οι ηγέτες στην υιοθέτηση του blockchain. Επιδιώκουν να ενισχύσουν την ασφάλεια, την ταχύτητα και να μειώσουν τα έξοδα στις συναλλαγές τους. Ορισμένες τράπεζες έχουν επίσης αρχίσει να το χρησιμοποιούν για πληρωμές διεθνών συναλλαγών. Οι χρήστες είναι τώρα σε θέση να μεταφέρουν χρήματα σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας ταυτόχρονα λιγότερο δαπανηρές και υψηλού κινδύνου διαδικασίες.
Η απάτη μπορεί επίσης να περιοριστεί σε μεγαλύτερο βαθμό. Το σαφές αρχείο ελέγχου οποιασδήποτε τροποποίησης που γίνεται επιτρέπει καλύτερη επαλήθευση και παρακολούθηση των δραστηριοτήτων. Η διαδικασία KYC ή η επαλήθευση ταυτότητας πελάτη μπορεί επίσης να γίνει ταχύτερα και έτσι, περισσότεροι τραπεζικοί κανονισμοί μπορούν να τηρηθούν χωρίς αύξηση της γραφειοκρατίας.
Η HSBC και η JPMorgan Chase είναι μεταξύ των πρώτων που κινήθηκαν για να εξερευνήσουν την τεχνολογία blockchain, κάτι που θα μπορούσε να σημαίνει περαιτέρω βελτίωση για τις τράπεζες στο μέλλον, καθώς οι υπηρεσίες τους θα ήταν πιο ασφαλείς, βολικές και αποδοτικές.
Blockchain και Διασυνοριακές Πληρωμές
Οι διασυνοριακές συναλλαγές είναι συχνά αργές και ακριβές λόγω των μετατροπών νομισμάτων, των κανονισμών και των πολλαπλών τραπεζών που εμπλέκονται. Το Blockchain λύνει αυτό το πρόβλημα προσφέροντας ένα αποκεντρωμένο σύστημα όπου οι συναλλαγές πραγματοποιούνται απευθείας μεταξύ των χρηστών.
Με το blockchain, οι διεθνείς πληρωμές μπορούν να διακανονιστούν μέσα σε δευτερόλεπτα ή λεπτά αντί για ημέρες. Το Ripple, για παράδειγμα, είναι μια λύση πληρωμών βασισμένη στο blockchain που επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να στέλνουν χρήματα παγκοσμίως με χαμηλό κόστος και υψηλή ταχύτητα.
Αυτή η αλλαγή είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για τους ανθρώπους σε αναπτυσσόμενες χώρες που βασίζονται σε εμβάσματα από μέλη της οικογένειας στο εξωτερικό. Επίσης, ωφελεί τις επιχειρήσεις που εμπλέκονται στο διεθνές εμπόριο μειώνοντας τις καθυστερήσεις και τα κόστη.
Το Blockchain στη Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων
Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, ομόλογα και ακίνητα περιλαμβάνει πολλούς ενδιάμεσους, συμπεριλαμβανομένων χρηματιστών και θεματοφυλάκων. Το Blockchain απλοποιεί αυτό δημιουργώντας “τοκενοποιημένες” εκδόσεις των περιουσιακών στοιχείων. Αυτά τα tokens αντιπροσωπεύουν την ιδιοκτησία και μπορούν να αγοραστούν ή να πωληθούν απευθείας στο blockchain.
Αυτή η μέθοδος μειώνει την ανάγκη για γραφειοκρατία και συντομεύει τον χρόνο διακανονισμού από ημέρες σε λεπτά. Οι επενδυτές αποκτούν μεγαλύτερη πρόσβαση, διαφάνεια και έλεγχο στα χαρτοφυλάκιά τους. Η τοκενοποίηση μπορεί επίσης να επιτρέψει σε μικρούς επενδυτές να κατέχουν κλάσματα ακριβών περιουσιακών στοιχείων όπως ακίνητα ή έργα τέχνης.
Οι εταιρείες τώρα εξερευνούν το blockchain για ενημερώσεις χαρτοφυλακίου σε πραγματικό χρόνο, άμεσα μερίσματα και καλύτερη τήρηση αρχείων. Βοηθά επίσης στη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τους χρηματοοικονομικούς κανονισμούς.
Blockchain και Έξυπνα Συμβόλαια
Τα έξυπνα συμβόλαια είναι αυτο-λειτουργούντα προγράμματα τοποθετημένα σε blockchains, τα οποία εκτελούν ενέργειες χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση μόλις μια συνθήκη έχει προηγουμένως εκπληρωθεί. Για παράδειγμα, η έγκριση και η εκταμίευση δανείου μπορεί να πραγματοποιηθεί αυτόματα μόλις επαληθευτούν όλα τα έγγραφα.
Αυτό παραλείπει την απαίτηση ενός μεσάζοντα όπως δικηγόροι και μεσίτες οι οποίοι συχνά θεωρούνται απαραίτητοι σε διαπραγματεύσεις. Ασκούν την εξουσία τους να αποφασίζουν για τη συμφωνία που έγινε. Τα έξυπνα συμβόλαια είναι εφαρμόσιμα σε διάφορους κλάδους που κυμαίνονται από τα ακίνητα, την ασφάλιση και τα δάνεια.
Στην περίπτωση του χρηματοοικονομικού τομέα, τα συμβόλαια γίνονται έξυπνα για συμφωνίες δανείων, διακανονισμούς για συναλλαγές και διεκδίκηση ασφαλίσεων. Όλα γίνονται ταχύτερα και με πιο ασφαλή τρόπο, η δικαιοσύνη μπορεί ευτυχώς, να αυξηθεί.
Το Blockchain στην Ασφάλιση
Οι ασφαλιστικές εταιρείες τείνουν να συνεργάζονται με το Blockchain για τη βελτίωση της διαδικασίας για τους ελέγχους απάτης για τις απαιτήσεις και την ίδια τη διαδικασία απαίτησης. Η εξέταση των απαιτήσεων μπορεί να γίνει μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα, ενώ αποθηκεύονται όλες οι κρίσιμες πληροφορίες των πελατών με ασφάλεια μέσω του blockchain.
Ένα σημαντικό ζήτημα που αντιμετωπίζει ο κλάδος της ασφάλισης είναι οι δόλιες απαιτήσεις. Αυτό το ζήτημα μπορεί να λυθεί με τη χρήση blockchains, καθώς παρέχουν έναν αδιαμφισβήτητο και αμετάβλητο λογαριασμό όλων των δραστηριοτήτων, το οποίο με τη σειρά του αυξάνει την εμπιστοσύνη στη σχέση ασφαλιστή-ασφαλισμένου.
Χρησιμοποιώντας ένα παράδειγμα από την ταξιδιωτική ασφάλιση, ένα έξυπνο συμβόλαιο μπορεί να ενεργοποιήσει μια πληρωμή σε περίπτωση καθυστέρησης πτήσης. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη υποβολής απαίτησης, βελτιώνοντας την ταχύτητα εξυπηρέτησης.
Πρόληψη Απάτης και Ασφάλεια
Η τεχνολογία Blockchain είναι μία από τις πιο ασφαλείς λόγω της φύσης της. Όλες οι δραστηριότητες επιβεβαιώνονται ανεξάρτητα σε όλο το δίκτυο πριν καταχωρηθούν μόνιμα στο καθολικό. Μόλις προστεθούν, δεν μπορούν να διαγραφούν. Αυτό καθιστά τις πληροφορίες σχεδόν αδύνατο να παραβιαστούν ή να παραποιηθούν.
Στα χρηματοοικονομικά, όπου η απάτη είναι μεγάλο ζήτημα, το blockchain παρέχει ένα ισχυρό εργαλείο για την παρακολούθηση και την εξάλειψη ύποπτης συμπεριφοράς. Οι τράπεζες και οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να παρακολουθούν τις συναλλαγές καθώς συμβαίνουν.
Αυτό είναι εξαιρετικό και για τους καταναλωτές, καθώς τους προστατεύει από την απάτη ταυτότητας και τις μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές. Με τις παρεχόμενες ψηφιακές ταυτότητες, οι χρήστες έχουν καλύτερο έλεγχο των χρηματοοικονομικών τους πληροφοριών.
Αποκεντρωμένη Χρηματοοικονομική (DeFi)
Για μένα, το πιο συναρπαστικό μέρος του blockchain σε σχέση με τα χρηματοοικονομικά είναι το DeFi. Εξαλείφει την ανάγκη για τράπεζες και μεσίτες καθώς οι άνθρωποι μπορούν να δανείζουν, να δανείζονται και να κερδίζουν τόκους μέσω πλατφορμών που βασίζονται στο blockchain.
Οι εφαρμογές DeFi εφαρμόζουν απευθείας συνδέσεις μέσω έξυπνων συμβολαίων. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης μπορεί να κερδίσει τόκους καταθέτοντας κρυπτονομίσματα σε μια δεξαμενή δανεισμού, η οποία είναι προσβάσιμη όλο το εικοσιτετράωρο χωρίς να απαιτούνται πιστωτικοί έλεγχοι ή τραπεζικές εγκρίσεις.
Οι άνθρωποι που δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό, ιδιαίτερα σε αναπτυσσόμενα έθνη, έχουν τώρα πρόσβαση σε νέους χρηματοοικονομικούς πόρους. Επιπλέον, οι χρήστες αποκτούν περισσότερο έλεγχο και διαφάνεια.
Ρυθμιστικές Προκλήσεις
Παρόλο που το blockchain προσφέρει πολλά οφέλη, αντιμετωπίζει επίσης προκλήσεις. Ένα από τα πιεστικά ζητήματα ανησυχίας για τις κυβερνήσεις και τις χρηματοοικονομικές ρυθμιστικές αρχές είναι πώς να ελέγχουν και να παρακολουθούν τις υπηρεσίες που βασίζονται στο blockchain.
Οι χώρες έχουν διαφορετικούς νόμους σε ισχύ, γεγονός που εγείρει το ερώτημα του πώς να αντιμετωπιστεί η πιθανότητα παράνομων δραστηριοτήτων όπως η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και η φοροδιαφυγή.
Η ρύθμιση μπορεί να παρέχει ασφάλεια στους χρήστες, αλλά η υπερβολική ρύθμιση εμποδίζει τις καινοτόμες εξελίξεις.
Οι ειδικοί συμφωνούν ότι το μέλλον των χρηματοοικονομικών βασίζεται στην εύρεση ισορροπίας μεταξύ ρύθμισης και ελευθερίας, και στη συνεργασία μεταξύ κυβερνήσεων, τραπεζών και εταιρειών λογισμικού για την ανάπτυξη λογικών και αποτελεσματικών πολιτικών.
Blockchain και Εργαλεία για Μικρές Επιχειρήσεις
Η εφαρμογή της τεχνολογίας blockchain βρίσκει επίσης τον δρόμο της στις μικρές επιχειρήσεις. Μια τέτοια εφαρμογή είναι η τεχνολογία blockchain στη διαχείριση αποθεμάτων και εμπορευμάτων. Plugins όπως το WooCommerce stock manager μπορεί να είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν το blockchain στην παρακολούθηση προϊόντων, την τήρηση αρχείων, την ασφάλεια δεδομένων και την πρόληψη απάτης. Η ενσωμάτωση του blockchain και των συστημάτων ηλεκτρονικού εμπορίου δίνει καλύτερη εμπιστοσύνη και ακρίβεια στη διαχείριση αποθεμάτων.
Η εφαρμογή της τεχνολογίας blockchain για την τήρηση χρηματοοικονομικών αρχείων, τις πληρωμές, ακόμη και στη διαχείριση των αλυσίδων εφοδιασμού θα θέσει τις μικρές επιχειρήσεις σε προηγμένο επίπεδο σε σύγκριση με τον ανταγωνισμό. Αυτό βελτιώνει την αξιοπιστία και προσθέτει αξία στις σχέσεις με πελάτες και συνεργάτες.
Παραδείγματα από τον Πραγματικό Κόσμο
1. RippleNet: Χρησιμοποιείται από διάφορες τράπεζες για διεθνείς συναλλαγές με πολύ φθηνό κόστος και με ταχύτητα.
2. Ethereum: Τροφοδοτεί ένα πλήθος εφαρμογών DeFi και έξυπνων συμβολαίων.
3. IBM Blockchain: Βοηθά στην ασφαλή διαχείριση των επιχειρηματικών αλυσίδων εφοδιασμού και των χρηματοοικονομικών τους συναλλαγών.
4. Chainalysis:Βοηθά τόσο τις κυβερνήσεις όσο και τις εταιρείες στην ανάλυση δεδομένων blockchain με σκοπό τον εντοπισμό απάτης.
5. Binance: Παρέχει συναλλαγές βασισμένες στο blockchain και άλλες χρηματοοικονομικές τεχνολογικές υπηρεσίες.
Αυτή η λίστα δείχνει τους διάφορους τρόπους με τους οποίους η τεχνολογία blockchain χρησιμοποιείται σε διαφορετικές εταιρείες για την αντιμετώπιση γνήσιων χρηματοοικονομικών προκλήσεων και τη δημιουργία βελτιωμένων συστημάτων.
- Διαβάστε επίσης: Τι είναι η κάρτα Bybit
Το Μέλλον του Blockchain στα Χρηματοοικονομικά
Ενώ βρίσκεται ακόμα στο δρόμο προς την πλήρη υιοθέτηση, οι επιπτώσεις του Blockchain λαμβάνοντας υπόψη τα χρηματοοικονομικά μπορούν να φανούν. Στα επόμενα χρόνια, μπορούμε να αναμένουμε:
• Μειωμένα κόστη με αυξημένη ταχύτητα για παγκόσμιες πληρωμές
• Μεγαλύτερη διαθεσιμότητα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
• Η πρόληψη της απάτης θα ενισχυθεί
• Προηγμένα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία καθώς και συμβόλαια
• Καλύτερος έλεγχος των δεδομένων πελατών
Η έρευνα και η ανάπτυξη έργων Blockchain χρηματοδοτείται από κυβερνήσεις, τράπεζες, καθώς και από νεοφυείς επιχειρήσεις fintech. Αυτές οι καινοτομίες γίνονται με στόχο την αύξηση της ευκολίας χρήσης και της προσβασιμότητας παράλληλα με τις τεχνολογικές εξελίξεις.
Μπορεί να δούμε την Τεχνητή Νοημοσύνη και το Blockchain να λειτουργούν σε συνδυασμό για να ενισχύσουν την ευφυΐα άλλων χρηματοοικονομικών συστημάτων. Προηγούμενες από άλλες τάσεις που αναμένεται να επαναστατήσουν τη χρήση του χρήματος στο εγγύς μέλλον, τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών (CBDCs) θεωρούνται επίσης ότι σχετίζονται με το blockchain.
Συμπέρασμα
Λαμβάνοντας υπόψη τα πλεονεκτήματα που προσθέτει στο χρήμα, συμπεριλαμβανομένης της ταχύτητας, της ασφάλειας και της διαφάνειας, το Blockchain επαναστατεί τις Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αυτό το σύστημα, το οποίο είχε απόλυτη ανάγκη εκσυγχρονισμού για χρόνια, θα μεταμορφωθεί στην ουσία του. Οι επενδύσεις, οι πληρωμές, ακόμη και ο τραπεζικός τομέας θα επηρεαστούν σημαντικά προς το καλύτερο λόγω της τεχνολογίας blockchain.
Οι εξελίξεις υποδεικνύουν μια σπουδαία κατεύθυνση που έχει ακόμα πολύ δρόμο μπροστά της, δείχνοντας τις προκλήσεις που πρέπει να λυθούν. Η κατανόηση του δυναμικού του blockchain θα οδηγήσει σε αυξημένη χρήση σε όλο τον κόσμο.
Τώρα, ακόμη και μικρά διαδικτυακά καταστήματα που χρησιμοποιούν εργαλεία όπως το WooCommerce Stock Manager μπορούν να επωφεληθούν από την τεχνολογία blockchain – από τράπεζες έως επιχειρήσεις κάθε κλίμακας. Το Blockchain πρωτοστατεί στην αλλαγή στον κόσμο μας και στο crypto marketing.
